L’obtention d’un crédit est nécessaire dans plusieurs situations. Que ce soit pour résoudre un problème personnel que pour investir dans un secteur précis. Quoi qu’il en soit, après l’obtention du prêt, vous devez penser à réduire votre taux d’endettement surtout si vous avez un peu du mal à solder les anciennes dettes.
Aujourd’hui, tout le monde peut bénéficier d’un crédit, à condition d’avoir un taux d’endettement inférieur à 33%. Vous souhaitez couvrir vos futures opérations financières grâce à un prêt, mais votre taux d’endettement élevé pose problème ? Vous trouverez des solutions dans cet article.
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Plan de l'article
- Taux d’endettement : qu’est-ce que c’est concrètement ?
- Le rachat de crédit : la solution de choix
- Réduire les charges pour contrôler vos dépenses
- La solidarité familiale, une alternative fiable
- Augmenter ses revenus pour rembourser ses dettes plus rapidement
- Faire appel à un conseiller financier pour une gestion personnalisée de son endettement
Taux d’endettement : qu’est-ce que c’est concrètement ?
Pour commencer ce billet, nous avons jugé utile de clarifier la notion du taux d’endettement. Il est en effet essentiel de comprendre ce qu’il implique pour réussir à le faire baisser avec plus de facilité. De manière simple, le taux d’endettement sert à déterminer l’éligibilité d’une personne à un nouvel emprunt. Il prend en compte ses dépenses fixes et ses revenus mensuels pour définir sa capacité à rembourser ou non des mensualités supplémentaires.
Le taux d’endettement s’exprime en pourcentage. Lorsque qu’il atteint ou dépasse 33%, on estime que les charges et les dettes pèsent lourdement sur le revenu. Il faut alors faire baisser le taux d’endettement pour vivre plus sereinement et être éligible à un nouveau crédit.
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Le rachat de crédit : la solution de choix
La meilleure approche pour réduire son taux d’endettement est de faire un rachat de crédit. Encore appelé regroupement de crédit, c’est une solution bancaire qui permet de fusionner tous ses crédits. Une fois vos crédits consolidés, vous n’avez plus qu’une seule dette. Vous payez désormais une seule mensualité sur une plus longue durée.
Le rachat de crédit a pour avantage d’alléger les dépenses mensuelles. Vu que vous payez moins de dettes, vous avez désormais un plus grand reste de revenus mensuels. Votre taux d’endettement baisse alors considérablement et votre capacité d’emprunt grimpe à la hausse. Pour tirer le meilleur du rachat de crédit, veillez à bien négocier le taux d’intérêt et les mensualités à payer.
Réduire les charges pour contrôler vos dépenses
Vous serez bien heureux d’apprendre qu’il est possible de réduire son taux d’endettement en contrôlant ses dépenses. L’équation est toute simple. Si vos dépenses mensuelles baissent, elles ne pèseront plus sur vos revenus. Vous disposerez de plus de fonds pour couvrir vos dettes et votre taux d’endettement pourra baisser.
Le plus important pour réduire ses dépenses, c’est de faire une liste de vos charges mensuelles et un classement par ordre de priorité. Vous n’aurez plus qu’à éliminer les charges non-indispensables. Vous pouvez également vendre vos biens qui ne vous servent plus vraiment, mais que vous dépensez pour entretenir. Il est aussi possible de renégocier vos contrats d’internet, d’électricité, du gaz ou de souscrire à des offres moins chères.
En vous prenant bien, vous optimiserez l’utilisation de vos revenus. Toutes les dépenses superflues seront supprimées. Votre capacité d’emprunt grandira et vous pourrez donc contracter un nouveau prêt pour vos futurs projets.
La solidarité familiale, une alternative fiable
La dernière solution pour faire baisser son taux d’endettement est de se faire assister par ses proches. Grâce à la solidarité familiale, vous pouvez bénéficier de prêts sans intérêts. Ils pourront gonfler votre trésorerie et combler votre apport pour l’éligibilité à un prêt. Cette solution de réduction du taux d’endettement est très employée depuis quelques années.
Augmenter ses revenus pour rembourser ses dettes plus rapidement
Si toutes les solutions précédentes s’avèrent insuffisantes pour réduire votre taux d’endettement, une option souvent mise en pratique est d’augmenter vos revenus. Cela peut passer par une promotion professionnelle, mais aussi par la recherche de nouveaux clients si vous êtes entrepreneur ou encore la revente d’objets dont vous n’avez plus besoin. Les opportunités ne manquent pas pour augmenter ses revenus et ainsi rembourser ses dettes plus rapidement.
Il existe aussi des plateformes spécialisées dans le crowdfunding. Effectivement, ces sites permettent à des particuliers de financer un projet en échange d’une rémunération ou simplement pour soutenir l’idée qui se cache derrière celui-ci. Si votre situation financière est critique, vous pouvez envisager cette alternative.
Il existe plusieurs moyens efficaces de diminuer son taux d’endettement. La solution idéale dépendra principalement du contexte financier personnel : certains préféreront opter pour le rachat de crédits tandis que d’autres choisiront plutôt l’aide familiale ou l’augmentation de leurs revenus. Quoi qu’il en soit, pensez à bien faire appel à un professionnel du domaine afin qu’il puisse conseiller au mieux sur les options adaptées à chaque cas spécifique et éviter toute décision hâtive pouvant nuire davantage à sa situation financière déjà fragile.
Faire appel à un conseiller financier pour une gestion personnalisée de son endettement
La dernière option pour réduire son taux d’endettement est de faire appel à un conseiller financier. Ce professionnel vous aidera à élaborer une stratégie personnalisée pour gérer votre endettement. Il examinera vos revenus et dépenses actuels, ainsi que l’état de vos dettes, pour déterminer les options qui s’offrent à vous.
Le conseiller financier peut aussi vous aider à créer un plan budgétaire réaliste et réalisable en fonction des différentes possibilités envisagées. Par exemple, il peut recommander de rembourser certains crédits plus rapidement ou encore négocier avec vos créanciers afin de réduire les intérêts payés sur le long terme.
Le conseiller financier pourra aussi vous orienter vers des programmes d’aide au remboursement des dettes ou vers des solutions alternatives telles que la consolidation de prêts. Il saura aussi comment négocier avec les créanciers en votre nom afin d’éviter les retards dans le paiement.
Toutes ces options mentionnées précédemment sont utiles lorsqu’il s’agit de réduire son taux d’endettement, mais ne doivent pas être considérées comme une solution universelle applicable à tous les cas particuliers. Chacune a ses avantages et inconvénients selon chaque situation personnelle. C’est pourquoi il est préférable de prendre rendez-vous avec un expert du domaine afin qu’il puisse évaluer individuellement chaque cas présenté en vue d’une décision éclairée.
